Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3




НазваниеСтратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3
страница1/5
Дата03.02.2016
Размер18,9 Kb.
ТипДокументы
  1   2   3   4   5


УТВЕРЖДЕНО

Советом директоров

КБ «Уссури» ОАО

Протокол № 11 от 16 мая 2012 года.


СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ

КБ «УССУРИ» ОАО

на 2012 - 2013 годы


Оглавление


Стр.

Стратегия развития Банка - 3

Условия внешнего окружения Банка - 5

Основные цели и задачи Банка на 2012-2013 годы - 10

Позиция КБ «Уссури» в конкурентной среде - 11

Основные направления деятельности Банка - 13

Обеспечение бизнес-процессов, повышение производительности

труда и сокращение удельной доли административно-хозяйственных

издержек в деятельности Банка: - 22

Стратегия в области управления банковскими рисками - 27

Заключительная часть - 30


Стратегия развития Банка


Стратегия КБ «Уссури» ОАО ( далее Банк) как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения, которые Банк определил для повышения своей конкурентоспособности.

Стратегия развития нашего Банка, работающего в условиях финансово-кредитной глобализации, представлена в виде непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности, направленного на обеспечение конкурентных преимуществ, рост активов, прибыли и капитализации за счет применения современных банковских и информационных технологий, повышения производительности труда и снижения доли административно-хозяйственных издержек в структуре расходов банка.

Реализация стратегии развития Банка в современных условиях представлена как многогранный процесс, воплощающий единство технологических, организационных и социальных нововведений, позволяющий модернизировать деятельность Банка в соответствии с требованиями финансово-кредитного рынка.

Основные принципы развития КБ «Уссури»:

- поддержание высокой деловой репутации и устойчивости, сохранение статуса банка как социально значимого учреждения;

- увеличение объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках;

- наращивание капитальной базы, адекватной росту активных операций банка;

- обеспечение инвестиционной привлекательности банка, повышение уровня прибыли;

- минимизация рисков банковской деятельности, в первую очередь кредитной, сохранение высокого качества кредитного портфеля;

- поддержание оптимального соотношения ликвидности и доходности банковских операций;

- расширение клиентской базы в части населения, а так же и предприятий среднего и малого бизнеса;

- развитие розничного бизнеса: совершенствование существующих программ кредитования и привлечения вкладов; продвижение пластикового проекта и обслуживаний клиентов по дистанционным технологиям (Интернет); расширение присутствия банка в регионе, открытие новых операционных офисов; реализация программы комплексного обслуживания населения;

- формирование в банке современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и системы управления: проведение гибкой процентной и тарифной политики; использование эффективных процедур внутреннего контроля и управления рисками банковской деятельности; оптимизация издержек внутрибанковской деятельности; минимизация стоимости привлекаемых ресурсов. Внедрение функционально-стоимостного анализа оценки банковских продуктов и услуг;

- формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

Разработка стратегии КБ «Уссури» основана на выборе ключевых факторов:

- определена депозитная и кредитная политика: сформированы принципы, на которых Банк готов привлекать средства, и определены направления размещения средств в доходные активы, показатели чистой процентной маржи;

- определена структура активов и пассивов, их соотношение исходя из принципа баланса между доходностью и необходимостью соблюдать нормативы ликвидности;

- определены приемлемые риски, определяющие политику кредитования, безопасности, ликвидности.

- определены дополнительные финансовые операции банков, приносящие непроцентный доход.

- определены приемы совершенствования и развития инфраструктуры Банка: карточные технологии, интернет-банкинг и т. д.

- определена миссия Банка, заключающаяся в развитии партнерских отношений с клиентами Банка и направленная на предоставление клиентам доступных и качественных банковских услуг на основе современных технологий при одновременном соблюдении интересов Банка, как коммерческой организации.

Основные элементы Стратегии Банка:

Универсальность Банка - обеспечение высококачественным обслуживанием и предоставление полного набора услуг для всего спектра потребителей банковских продуктов: от физического лица - пенсионера до корпоративного клиента.

Профессионализм - квалифицированный и компетентный персонал, составляющий основу деятельности Банка, обеспечивающий надежность проводимых клиентами операций, укрепляя доверие к Банку со стороны клиентов.

Ориентированность на клиента - использование индивидуального подхода в работе с клиентом, учитывая интересы и особенности каждого клиента, как частного лица, так и предприятия. Использованием комплексных решений при разработке политики взаимодействия с клиентом.

Новые продукты и технологии - внедрение новых банковских продуктов и технологий, позволяющих облегчить взаимодействие с клиентом, сократить время обслуживания клиента, повысить производительность труда и сократить издержки, обеспечить предоставление широкого спектра услуг и поддержать репутацию Банка, как современного кредитного учреждения.

Банк строит свой бизнес, руководствуясь следующими критериями:

Честность - мы всегда предоставляем клиентам полную информацию об оказываемых услугах.

Прозрачность - информация о показателях работы Банка открыта и доступна.

Наше кредо - предоставлять универсальный набор услуг по самым высоким стандартам, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Настоящая Стратегия развития определяет основные направления развития Банка на ближайшие 2012-2013 годы.

Стратегия развития Банка является неотъемлемой частью Бизнес-плана Банка. В целях реализации предусмотренных Стратегией Банка целей и достижения запланированных показателей, Банком разработан и утвержден Финансовый план Банка на 2012 – 2013 годы.

Порядок разработки, утверждения и при необходимости уточнения (корректировки) Стратегии развития предусмотрен в Положении «О планировании деятельности КБ «Уссури» ОАО».

Банком осуществляется постоянный мониторинг выполнения Стратегии путем ежемесячного рассмотрения на заседаниях Комитета по ликвидности и рискам результатов (фактических показателей) выполнения Бизнес – плана и не реже двух раз в год на заседании Совета директоров Банка, и соотнесения их с запланированными показателями. На основе Стратегии Правление Банка обеспечивает организацию разработки и контроль исполнения бизнес - стратегий по ключевым направлениям деятельности. Возможные изменения внешних и внутренних факторов деятельности Банка учитываются в годовых финансовых планах.

Мы привлекаем наших клиентов через надежный, доступный и качественный сервис, основанный на персональном подходе к нуждам клиентов. Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми.


Условия внешнего окружения Банка


Условия внешнего окружения (внешней среды) – показатели и факторы экономики, банковской системы и финансового рынка, на которые банк не может прямым образом влиять, но должен их учитывать при планировании своего развития.

На деятельность кредитных организаций в январе-октябре 2011 года оказывали влияние такие факторы как увеличение экономических показателей и улучшение финансового состояния предприятий, рост заработной платы и повышение доходов населения.

Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 4,4 % (за 10 месяцев 2010 г. сократились - на 0,2%) и на 01.11.2011 составили 4 941,0 млрд. рублей.

Количество кредитных организаций с капиталом свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) выросло на 62 - до 828 (83,9 % от числа действующих на 01.11.2011). Общее количество действующих кредитных организаций за 10 месяцев 2011 г. сократилось с 1012 до 987.

Активы российского банковского сектора за 10 месяцев 2011 г. выросли на 13,8 % — до 38 464,4 млрд. руб. (за 10 месяцев 2010 г. - рост составил 8,4 %).

На фоне расширения спроса на банковские услуги продолжился рост кредитования, как реального сектора экономики, так и физических лиц. Объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, увеличился на 20,1 % — до 16 883,2 млрд. руб. (за январь-октябрь 2010 г. — на 9,2 %). Их доля в активах банковского сектора выросла с 41,6 до 43,9%.

В течение 10 месяцев 2011 года объем кредитов, предоставленных физическим лицам, вырос на 26,7 % и составил 5 176,6 млрд. руб. (за аналогичный период 2010 г. — на 10,2 %); доля этих кредитов в активах банковского сектора увеличилась с 12,1 до 13,5 %. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле за январь-октябрь 2011 г. стабилизировалась на уровне 4,3 %. Прирост объема просроченной задолженности по кредитному портфелю в рассматриваемом периоде составил 12,5 %, что превышает аналогичный показатель по итогам 10 месяцев 2010 года (прирост - 9,5 %).

В январе-октябре 2011 г. наблюдается тенденция к замедлению темпов прироста вложений кредитных организаций в ценные бумаги — за анализируемый период их объем вырос на 3,4 % и на начало ноября составил 6 028,3 млрд. руб. (за 10 месяцев 2010 г. отмечался прирост на 35,2 %). Доля ценных бумаг в активах банковского сектора сократилась с 17,2 до 15,7 %.

Объем предоставленных МБК за 10 месяцев 2011 г. вырос на 21,9 % — до 3 560,0 млрд. рублей (за 10 месяцев 2010 г. — на 8,4 %), а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 8,6 до 9,3 %.

В течение 10 месяцев 2011 г. отмечалось расширение ресурсной базы кредитных организаций, в основном за счет роста средств на счетах клиентов: они увеличились на 14,4% — до 24 118,1 млрд. руб. (за январь – октябрь 2010 г. – на 13,1 %), а доля этого источника в пассивах банковского сектора выросла с 62,4 до 62,7%.

Объем вкладов физических лиц в банках за 10 месяцев 2011 г. увеличился на 10,8 % (за 10 месяцев 2010 г. — на 21,3 %) и на 01.11.2011 составил 10 876,1 млрд. рублей. На данный источник приходилось 28,3 % пассивов банковского сектора (на 01.01.2011 — 29,0%). За рассматриваемый период рублевые вклады выросли на 11,5 %, а вклады в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) - на 7,7%. В результате опережающего роста вкладов физических лиц в национальной валюте доля валютных вкладов в общем объеме вкладов физических лиц за январь—октябрь 2011 г. сократилась с 19,3 до 18,8%.

Удельный вес вкладов на срок свыше 1 года в общем объеме привлеченных вкладов на 01.11.2011 составил 65,4%.

Суммарный объем средств, привлеченных от организаций, за 10 месяцев 2011 г. вырос на 17,1% (за 10 месяцев 2010 г. – на 6,3 % ) — до 13 027,0 млрд. руб.. Доля данной статьи в пассивах банковского сектора по сравнению с 01.01.2011г. увеличилась с 32,9 до 33,9 %. Прирост депозитов юридических лиц составил 29,5 % (за 10 месяцев 2010 г. прирост составил 2,3 %), а остатки средств организаций на расчетных и прочих счетах выросли на 0,3% (за 10 месяцев 2010 г. – 9,8 %).

По отношению к началу года объем средств, привлеченных от Банка России, вырос в 2,9 раз; в итоге их доля в пассивах банковского сектора увеличилась до 2,5 %.

Объем привлеченных МБК за 10 месяцев 2011 г. увеличился на 8,23 % — до 4 064,0 млрд. руб. (темп прироста МБК за 10 месяцев 2010 г. составлял 15,6 %), а их доля в пассивах банковского сектора за рассматриваемый период снизилась с 11,1 до 10,6 %.

Финансовый результат деятельности кредитных организаций за 10 месяцев 2011г. составил 676 млрд. руб., что в 1,5 раза выше соответствующего показателя на 01.11.2010 года. В рассматриваемый период прибыль в сумме 682,1 млрд. руб. получили 870 кредитных организаций (88,1 % от числа действовавших на 01.11.2011). Убытки в сумме 6,2 млрд. руб. понесли 117 кредитных организаций (11,9%). Для сравнения: за 11 месяцев 2010 г. прибыль в сумме 462,2 млрд. руб. получили 869 кредитные организации (84,8% от числа действовавших на 1.11.2010), убытки в сумме 21,1 млрд. руб. понесли 156 кредитные организации (15,2 %).

Более существенный рост прибыли за 10 месяцев 2011 г. по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. был обусловлен в первую очередь ростом вложений в более доходные инструменты, а также продолжающимся замедлением формирования резервов на возможные потери по ссудам.

Показатели рентабельности активов и капитала банковского сектора к 01.11.2011 выросли по сравнению с показателями на 01.11.2010 и составили 2,3 и 17,0% (годом ранее — 1,9 и 12,6% соответственно).


Хабаровский край


По состоянию на 01.11.2011г. в Хабаровском крае осуществляла свою деятельность 31 кредитная организация, в т.ч.: 4 региональных коммерческих банка с 1 филиалом на территории края и 7 за его пределами; 26 филиалов кредитных организаций, головные офисы которых расположены за пределами края. За 10 месяцев 2011г. количество кредитных организаций, осуществляющих деятельность на территории края, увеличилось.

Региональные кредитные организации по величине собственных средств (капитала) можно разделить на две группы: с капиталом от 180 млн. руб. до 900 млн. руб. – 2 , с капиталом свыше 900 млн. руб. – 2.

Активы кредитных организаций Хабаровского края1 сформировались на 01.11.2011 в размере 342,5 млрд. руб., по отношению к 01.11.2010 их рост составил 79,8 % (на 01.11.2010 – 190,4 млрд. руб.). В течение 10 месяцев продолжился рост кредитования. Объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, увеличился на 75,7 % — до 156,9 млрд. руб., но при этом их доля в активах банковского сектора сократилась с 46,9 до 45,8%.

В рассматриваемом периоде наблюдается рост кредитования физических лиц, объем выданных населению кредитов вырос в 2,2 раза и составил 139,3 млрд. руб.; доля этих кредитов в активах банковского сектора увеличилась с 32,8 до 40,6 %. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле за январь-октябрь 2011 г. стабилизировалась на уровне 4,1 %. Прирост объема просроченной задолженности по кредитному портфелю по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 43,1 %.

Объем совокупного портфеля ценных бумаг самостоятельных кредитных организаций региона по состоянию на 01.11.2011г. составил 1 318 млн. руб., сократившись по сравнению с началом года на 737,3 млн. руб. (35,9%). Доля ценных бумаг в активах данных кредитных организаций сократилась с 4,3 до 2,7 %.

Объем предоставленных МБК по отношению к 01.11. 2010 г.увеличился на 63,4 % — до 5,1 млрд. рублей, а их доля в активах практически не изменилась (1,5%).

По итогам на 1 ноября 2011 г. отмечалось увеличение объема привлеченных ресурсов. Кредитными организациями осуществляющих свою деятельность в крае было привлечено депозитов юридических и физических лиц в объеме 160,1 млрд. руб., в т.ч. вкладов населения – 146,2 млрд. руб., по сравнению с 01.11.2010 рост составил соответственно 28,6 % и 35,5%. Доля депозитов юридических лиц в пассивах составила 4%, а вкладов физических лиц – 42,7%. За 9 месяцев 2011 г. действующими кредитными организациями края была получена прибыль в размере 640,9 млн. руб. (за аналогичный период 2010 г. — 258,8 млн. рублей).


Приморский край


На 1 ноября 2011 года в Приморье действуют 7 региональных кредитных организаций, в том числе 6 банков и 1 небанковская кредитная организация. Филиальная сеть на указанную дату представлена 28 филиалами, из которых 2 расположены в регионе вместе с головной кредитной организацией и 26 - головные банки, которых находятся за пределами региона, в том числе 3 филиала Сбербанка России.

В 2011 году в развитии банковского сектора Приморского края наблюдаются позитивные тенденции, во многом совпадающих с общероссийскими: совокупные активы выросли с начала года на 5%, привлеченные средства – на 6 %.

Привлеченные средства остаются основой формирования ресурсной базы банковского сектора, их доля в совокупных пассивах на 01.11.2011 текущего года составила 85 %. Наиболее значимыми продолжают оставаться вклады населения и средства организаций на расчетных счетах, доли которых в пассиве составляют 53 % и 21%. Прирост привлеченных средств по сравнению с 01.11.2010 составил 20,5 %, главным образом на это повлияло увеличение остатков на счетах по вкладам населения на 17% до 108,6 млрд. руб. и средств юридических лиц на 34 % до 42 834 млрд.руб. Влияние обязательств перед кредитными организациями на формирование ресурсной базы сохраняется незначительным. Их удельный вес в пассивах - 1% (2,04 млрд. руб.).

Кредитование, как и прежде, является основным направлением размещения средств, на его долю приходится 42% в совокупных активах банковского сектора края против 61% на 01.11.2010 года. Изменение доли данного вида активов в структуре совокупных активов связано с передачей кредитных операций филиалами ОАО «Сбербанк России», функционирующими на территории края, на баланс вышестоящего структурного подразделения, расположенного в другом регионе. Данный факт по сравнению с 01.11.2010 года привел к уменьшению совокупного кредитного портфеля банковского сектора на 19,4 %, при этом его структура изменилась не существенно: 71% - кредиты, предоставленные юридическим лицам - некредитным организациям (66% - на 01.11.2010), 24% - физическим лицам (30%), 1% - размещенные межбанковские кредиты и депозиты (0,2%), значительная часть которых - депозиты в Банке России.

Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле банковского сектора региона по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года снизилась с 6,9% до 3,6%.

Общий объем прибыли полученной действующими кредитными организациями по итогам 9 месяцев равен 1 897,4 млн. рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года прибыль увеличилась в 2,3 раза.
  1   2   3   4   5

Похожие:

Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconИнвестиционная Стратегия Ростовской области Ростов-на-Дону 2012 Оглавление
Стратегические цели, концепты, основные направления и задачи развития инвестиционной
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconПрограмма развития «Школа формирования и развития ключевых компетентностей»
Стратегия модернизации образования, одобренная Правительством рф, ставит для общего образования новые ориентиры в образовательных...
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия развития ао «национальный медицинский холдинг» на 2012-2020 годы Астана 2012 год
«Госпиталя Будущего» в составе интегрированной академической системы здравоохранения Назарбаев Университета, которая будет эталоном...
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconД. И. Менделеев в документе «Государственная политика в системе общего образования Российской Федерации» в главе «Стратегия развития образования до 2020года» отмечается в качестве стратегической цели государственной
«Стратегия развития образования до 2020года» отмечается в качестве стратегической цели государственной политики в области образования...
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия развития социальной защиты населения Кыргызской Республики на 2012-2014 годы
В целях проведения единого курса на социальное развитие, стабилизацию и повышение жизненного уровня населения республики Правительство...
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconОбластная целевая программа «развитие информационного общества и формирование электронного правительства в челябинской области на 2011 2012 годы» паспорт
Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации, утвержденная Президентом Российской Федерации 7 февраля 2008...
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия развития муниципального образования
Создание условий для развития культуры, физической культуры и спорта, обеспечения социализации молодежи 69
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия высшего и среднего профессионального образования в условиях инновационного развития России
Тема: стратегия высшего и среднего профессионального образования в условиях инновационного развития России
Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия комплексного развития малого и среднего предпринимательства города твери

Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2012 2013 годы Оглавление Стр. Стратегия развития Банка 3 iconСтратегия государственной национальной политики Российской Федерации
Стратегия государственной национальной политики Российской Федерации (далее Стратегия) официально признанная система современных...
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib2.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница