Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов




Скачать 16,45 Kb.
НазваниеСодержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов
страница1/16
Дата03.02.2016
Размер16,45 Kb.
ТипАвтореферат
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   16


Министерство образования и науки Российской Федерации


Владивостокский Государственный Университет Экономики и Сервиса


На правах рукописи


Кривошапова Светлана Валерьевна


СОДЕРЖАТЕЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ НАДЗОР:

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ИНСТИТУТА КУРАТОРОВ


Специальность 08.00.10 — «Финансы, денежное обращение и кредит»


Диссертация на соискание ученой степени

кандидата экономических наук


Научный руководитель: доктор экономических наук,

профессор Вотинцева Л.И.


Владивосток 2011

Содержание

Введение 4

1. Теоретические аспекты содержательного банковского надзора и механизм его действия 12

1.1. Современные концепции и стратегии развития надзорной системы в банковском бизнесе 12

1.2. Сущностные характеристики и критериальные признаки функционирования института кураторов как инструмента надзорного органа 27

2. Оценка институциональных и методических проблем реализации механизма эффективного содержательного надзора Банка России 42

2.1. Современная характеристика применения инструментария

риск – ориентированного надзора, свойственного российской практике 42

2.2. Основные организационные и институциональные

проблемы участия кураторов в реализации механизмов риск-менеджмента 57

2.3. Ролевая функция кураторов в структуре надзорных мер

при принятии управленческих решений превентивного и оперативного действия 75

3. Методические подходы и организационные аспекты

совершенствования института кураторов в системе содержательного банковского надзора 87

3.1. Необходимость и возможность функционирования

кураторов в структуре содержательного надзора 87

3.2. Формы и инструменты партнерского взаимодействия

института кураторов и органов управления банков 100

3.3. Методические решения в выборе критериев контроля

комплексной оценки результативности партнерства на разных этапах содержательного банковского надзора 111

Заключение 128

Список использованных источников 134

Приложение А. Понятие регулирования 151

Приложение Б. Процесс банковского регулирования 152

Приложение В. Понятие банковского надзора 153

Приложение Г. Цель и задачи содержательного (риск -

ориентированного) надзора 154

Приложение Д. Сравнительная характеристика зарубежной и

российской практики работы института кураторов 155

Приложение Е. Количество действующих кредитных организаций

и их зарегистрированный уставный капитал за период

на 01.01.2002 -  2010 гг. 156

Приложение Ж. Регистрация и лицензирование кредитных

организаций за период 2001 - 2010 гг. (на начало года) 157

Приложение И. Концентрация активов кредитных организаций

на 01.01. 2002 – 2010 гг. 158

Приложение К. Концентрация пассивов действующих кредитных

организаций на 01.01. 2002 - 2010 гг. 159

Приложение Л. Финансовые результаты деятельности кредитных

организаций за период 2002 - 2010 гг. (на начало года) 160

Приложение М. Анализ структуры проверок кредитных

организаций, проведенных Центральным Банком Российской Федерации

по округам в 2002 - 2007 гг. 161

Приложение Н. Процент выполнение плана проверок кредитных

организаций по округам Российской Федерации за 2002 – 2007 гг. 162

Приложение П. Структура мер воздействия, примененных ЦБ

к кредитным организациям – нарушителям за 2002 - 2009 гг.. 163

Приложение Р. Положительные и отрицательные факторы

введения института кураторов в надзорную банковскую практику России 164

Приложение С. Основные инструменты пруденциального

банковского надзора 165

Приложение Т. Показатели оценки финансовой устойчивости

банков 167

Введение

Российская практика реализации механизма содержательного надзора столкнулась с объективными препятствиями в эффективном применении рекомендуемых банковским сообществом методов, инструментов, форм, институциональных основ, принципов, стандартов управленческих решений.

Процесс глобализации постоянно вносит коррективы в идеологию ведения банковского бизнеса, в определение регулятивных требований и общепризнанных критериев безопасного функционирования кредитных организаций, построения системы норм и правил во взаимоотношениях управляющей и управляемой подсистем.

Экономические кризисы конца ХХ и финансовый – начала ХХI столетия свидетельствуют, что в мире усиливается влияние негативных факторов на сущностные основы развития банковской сферы, адекватно этому усугубляются противоречия во взаимодействиях реального и финансового секторов.

Для российских банков финансовые кризисы 1998, 2004— 2009 гг. обнажили ряд внутренних проблем в системе корпоративного управления и как следствие – слабость в управлении рисками, низкую диверсификацию их, а также вскрыли недостатки в процессах реализации стратегии содержательного банковского надзора.

Решение этих проблем носит комплексный характер. Здесь необходим конструктивный взгляд как с позиции нового понимания миростроения, так и объективности изменений, обусловленных динамикой производства, финансовым состоянием субъектов хозяйствования и социальным развитием общества.

Исходя из этого организация надзорной деятельности, имманентно отвечающая внутренним и внешним потребностям и регулятивным требованиям эффективного ведения банковского бизнеса, все больше должна сосредотачиваться на исполнении механизмов и инструментария, которые в рамках полномочий и ответственности Центрального банка способствовали бы формированию действенной прогрессивной банковской системы, оптимизации ее институциональной структуры, инициировали бы реструктуризацию банковской сферы в соответствии с перспективными изменениями в экономическом развитии страны.

Международная практика продвижения подобных задач уже выработала приемлемые организационные и методические подходы, правовые соглашения, имплементация которых в российских условиях потребует изменений в действующем законодательстве, процедурах и регламентах банковского регулирования и надзора. Последние следует рассматривать в приоритетном порядке, ибо правила построения взаимоотношений по поддержанию активного диалога между банками и органами надзора для принятия быстрых и решительных действий будут способствовать минимизации потерь в банках и поддержанию устойчивости банковского сектора в целом.

Одна из задач в реализации такой модели надзора – построение взаимодействия на принципах сотрудничества и партнерства. В этом направлении уже наметились тенденции. Реальная перспектива лежит в области совершенствования деятельности института кураторов и повышения его ролевой функции, в применении так называемого риск-ориентированного надзора. Являясь качественным этапом развития надзорной деятельности, разработка стратегии института кураторов требует формирования обширной теоретической основы и значительных прикладных исследований. В то же время созданная база позволяет выделить критериальные признаки, новые параметры управленческого воздействия на объекты надзора, определить цели, задачи процесса реализации полномочий кураторов, базирующихся на партнерских принципах, а также обозначить пути практического применения данного механизма в контексте российской специфики.

Указанные проблемы формируют актуальность, теоретическую и практическую значимость диссертационной работы, целеполагание и инструментарий исследования.

Степень научной разработанности проблемы. Вопросы теории банковского дела институциональной организации финансовых и банковских структур в глобализирующих экономиках, методологии управления, регулирования, построения надзора на макро-и микроуровнях нашли своё отражение в трудах отечественных и зарубежных учёных: О.Н.Антиповой, И.А.Бланка, Р.Ж. Байбулатова, С.В. Батырева, А.Г.Братко, В.П.Беляева, Л.И.Вотинцевой, Э.Н.Василишена, Ю.С.Голиковой, А.А.Козлова, В.И.Колесникова, М.А.Котлярова, А.С. Кутузовой, О.И. Лаврушина, А.В.Молчанова, М.Р.Оленичевой, Ю.В.Рожкова, В.В.Рудько-Силиванова, А.Ю.Симановского, М.И.Сухова, А.В.Улюкаева, В.М. Усоскина, Н.В. Фадейкиной, Е.Б. Ширинской, Г.Н.Щербаковой, Э.Дж. Долана, Н. Дугласа, У. Гулда и др.

Проблемам банковских рисков, риск-менеджмента и риск-ориентированного надзора посвятили свои труды: Д.Л.Антропов, Г.П.Бортников, С.В. Власов, И.Ф. Готовчиков, Л.В. Давыдов, С.В. Дубова, Е.А. Еленевская, С.М. Игнатьев, Л.В. Лямин, Р.Х. Марданов, А.В.Маслов, И.Д.Мамонова, Г.Мелирьян, В.А.Поздышев, В.А.Сафонов, Ю.А. Соколов, Т.Г.Туманова, А.М.Тавасиев, К.Р.Тагирбеков, А.И.Фисенко, Г.Г.Фетисов, Н.В.Фотиади.

Заметный вклад в изучение вопросов банковского надзора и регулирования в трансформирующейся экономике внесли зарубежные учёные: Х. Вагенер, Э.Майр, Х.У. Деринг.

Исследования данных авторов позволили сформулировать теоретическую, методологическую и методическую основу современной системы регулирования и надзора в экономиках различного уровня.

Однако теоретические аспекты банковского надзора как компонента банковского регулирования и, связанные с этим вопросы формирования собственной цели, задач, предмета, объекта и механизма надзора, а также положения, касающиеся определения особенностей функционирования системы надзора при реализации стратегии содержательного (риск-ориентированного) надзора представлены в литературе достаточно ограниченно. Данные обстоятельства предопределили актуальность выбранной темы и обусловили постановку цели и задач диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования состоит в научном обосновании и разработке методологических подходов и организационных аспектов деятельности института кураторов на принципах партнёрства в системе механизма содержательного надзора Банка России.

В соответствии с целью в диссертации были поставлены следующие задачи:

  1. Исследовать предпосылки и особенности формирования элементов системы содержательного пруденциального надзора и выявить основные изменения и факторы, способствующие планомерному реформированию системы банковского надзора.

  2. Уточнить дефиницию «институт кураторов» с позиции определения его современных сущностных характеристик и места в системе содержательного банковского надзора.

  3. Сформулировать принципиальные положения, организационные условия, базовые критерии развития института кураторов как одного из элементов механизма превентивного надзора за состоянием и деятельностью кредитных организаций.

  4. Уточнить и дополнить параметры, выделить характерные формы организации института кураторов и конкретизировать ролевую функцию куратора в реализации концепции риск-менеджмента в системе содержательного надзора.

  5. Предложить механизм и организационные условия применения в практике содержательного надзора принципов и форм партнёрства в деятельности института куратора. Обосновать и раскрыть регламент партнерского взаимодействия куратора с поднадзорными объектами, не нарушая нормативных правил и требований надзорного органа.

  6. Определить систему критериев комплексной оценки результатов содержательного надзора с учётом усиления роли кураторов.

Объектом исследования выступают процессы регулирования и надзора деятельности кредитных организаций в современных условиях. Углублённый анализ объекта проводится на примере системы содержательного пруденциального надзора Банка России.

Предметом исследования являются инструментарий содержательного надзора и механизмы реализации требований надзорных органов посредством кураторства.

Область исследования. Тема и содержание диссертационного исследования соответствует п. 11.11 «Система банковского надзора и её элементы. Принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России. Методология и методика осуществления банковского надзора» паспорта специальности ВАК РФ 08.00.10— «Финансы, денежное обращение и кредит».

Методологическая, теоретическая и эмпирическая база исследования предмета и объекта строятся на многообразии методов, приёмов, инструментов теории познания, что позволяет получить новые знания о характере, особенностях, принципах, формах организации процесса регулирования и надзора в банковском секторе и трансформациях, сопровождающих глубинные изменения в системе управления и контроля. В частности, исследование опирается на теоретические методы: анализ и синтез, абстрагирование и конкретизация, аналогия и моделирование, а также на применение научных подходов: диалектического, системного, содержательного, логического, сущностного, обобщённого.

Информационной базой диссертационного исследования послужили нормативно-правовые акты Российской Федерации и Банка России (ЦБ РФ), методические рекомендации и статистическая информация ЦБ РФ, рабочие документы и письма Базельского комитета по банковскому надзору, отчетная информация Банка России, раскрывающая особенности развития инструментария регулирования, экспертные опросы специалистов территориальных учреждений ЦБ РФ. Методические разработки надзорных органов зарубежных стран, научные, методические, учебные издания отечественных и зарубежных ученных, справочная литература, материалы конференций, форумов, конгрессов, данные аналитических агентств.

Наиболее существенные научные результаты диссертационного исследования заключаются в следующем:

1) сформулированы современные задачи формального и содержательного надзора, что позволило выделить целевое направление в совершенствовании элементов содержательного надзора, на основе которого раскрыто и уточнено понятие института кураторов Банка России;

2) исследованы факторы и выявлены причины, сдерживающие эффективную адаптацию зарубежного опыта построения института кураторов к российским условиям и правилам регулирования и надзора;

3) на основе объективной динамики основных критериев развития кредитных организаций и экспертной оценки специалистов банковского сектора сделан вывод о возможности ускоренного перехода к риск-ориентированному надзору, посредством конкретизации функций и полномочий кураторов в проведении надзорных процедур и принятии оперативных управленческих решений на превентивном уровне;

4) обоснованы организационно-методические решения, нацеленные на институт кураторов как наиболее результативный инструментарий современного содержательного надзора, и предложен регламент надзорных процедур со стороны куратора в сфере подхода к дифференциации режимов надзора за поднадзорными объектами.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в обосновании новых теоретических и разработке методических положений, имеющих существенное значение для развития стратегии и механизмов института кураторов в системе содержательного банковского надзора в Российской Федерации.

К числу основных научных положений и результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:

1. Уточнена ролевая функция кураторов в системе инструментов содержательного банковского надзора, получено приращение научного знания в раскрытии категории понятия «институт кураторов» как партнера в реализации надзорных задач Банка России.

2. Обоснованы организационные изменения в построении правил взаимодействия куратора с поднадзорным объектом, которые позволяют превентивно и оперативно обеспечивать решение управленческих задач в области минимизации потерь кредитной организации.

3. Уточнены и разработаны элементы механизма содержательного надзора за счёт выделения общих и специальных основополагающих правил и введения новых принципиальных основ рыночной адаптации, оперативности (своевременности), координации и планомерности.

4. Определены функциональные признаки и сформулированы принципы деятельности института кураторов, лежащие в основе комплексной оценки результативности содержательного надзора, осуществляемой куратором-партнером.

  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   16

Похожие:

Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconМалике ереханкызы совершенствование организационно-экономического механизма управления трудовыми ресурсами (на материалах Жамбылской области)
Совершенствование организационно-экономического механизма управления трудовыми ресурсами (на материалах Жамбылской области)
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconСовершенствование механизма управления ресурсным потенциалом сельскохозяйственных предприятий на основе системно-динамического подхода

Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconПрокурорский надзор за исполнением законов в сфере долевого строительства многоквартирных домов
Специальность: 12. 00. 11 – «Судебная власть, прокурорский надзор, организация правоохранительной деятельности»
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconОсновная образовательная программа Направление 080200 Менеджмент. Магистерская программа «Банковский менеджмент»
Подготовка магистрантов по программе «Банковский менеджмент» ориентирована на освоение российских и международных теорий и практики...
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconСовершенствование организационно-экономического механизма использования подземных вод республики беларусь для бутилирования
Работа выполнена в уо «Белорусский государственный педагогический университет имени Максима Танка»
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconСовершенствование механизма развития рыночных отношений в деятельности государственных музейных учреждений российской федерации
Специальность 08. 00. 05 – Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями,...
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconСовершенствование организационно-экономического механизмА формирования модернизационной политики в высокотехнологичных компаниях
Защита состоится 2 марта 2012 г. В 16-00 часов на заседании диссертационного совета по экономическим наукам Д. 212. 198. 01 при Российском...
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconПрограмма по физиотерапии разработана доцентом кафедры неврологии и нейрохирургии с курсом физиотерапии Витебского медицинского института Лукомским И. В
Целью курса физиотерапии является изучение механизма действия лечебных физических факторов на организм с учетом Особенностей течения...
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconРабочая учебная программа по дисциплине Банковский менеджмент и маркетинг Для студентов, обучающихся по специальности 080105. 65 «Финансы и кредит»
Банковский менеджмент и маркетинг. Рабочая программа. Для студентов, обучающихся по специальности 080105. 65 «Финансы и кредит» специализация...
Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов iconСовершенствование метода инструментальной обработки и рентгенологического исследования корневых каналов различных групп зубов
...
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib2.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница