Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование»




Скачать 32.86 Kb.
НазваниеУчебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование»
страница3/12
Дата03.02.2016
Размер32.86 Kb.
ТипУчебно-методическое пособие
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12


Самая важная задача в обосновании страховой премии — это кальку­ляция нетто - премии по риску. Главная проблема состоит в неопределенно­сти убытка в момент калькуляции. Калькуляция должна быть выполнена таким образом, чтобы с высокой вероятностью покрыть в будущем возмож­ные убытки и обеспечить гарантии выполнения страховых обязательств.


  1. Общие принципы расчета нетто и брутто-ставки


Согласно теории риска, величина выплаты по конкретному договору страхования является случайной величиной. Следовательно, сумма выплат по всем договорам также будет являться случайной величиной. То есть она может принимать любое значение от нуля до максимально возможной величины выплат, равной совокупной страховой сумме по всем договорам.

Для обеспечения 100% гарантии страховых выплат, страховщик должен сформировать страховой фонд в размере совокупной страховой суммы. В этом случае нетто-премия по каждому договору будет равна страховой сумме. Таким образом, с учетом нагрузки страхователь должен будет заплатить больше, чем получит при наступлении страхового случая. Поэтому при расчете страховых премий страховщики вынуждены принимать гарантию безопасности меньше 100%. На практике ее величина находится в пределах от 85 до 99,9%.

Исходное неравенство для определения величины нетто-премий имеет вид:

вероятность сумма выплат  величина страхового фонда  ,

где γ — величина гарантии безопасности.

Величина нетто-премий определяется исходя из требуемого размера страхового фонда, который формируется за счет них.

Величина нетто-премий отражает тот риск, который представляет собой данный договор для страховщика. Количественно этот риск оценивается через вероятную величину выплаты, причем максимально возможная выплата, по определению, равна страховой сумме.

Ожидаемую величину выплаты, и, следовательно, нетто-премию можно выразить:

Нетто-премия  Страховая сумма  Нетто-ставка100,

Нетто-ставка (нетто-тариф) отражает степень риска страховщика и выражается либо в % от страховой суммы, либо в рублях со 100 рублей страховой суммы. На размер нетто-ставки влияют два фактора:

  • вероятность наступления страхового случая по данному договору;

  • ожидаемая тяжесть страхового случая, которая определяется отношением ожидаемой величины выплаты по страховому случаю к страховой сумме по договору.

Величина страховой суммы выбирается страхователем. Верхним ее пределом является стоимость страхуемого имущества.

Нетто-премия представляет собой основную часть брутто-премии. Брутто-премию можно представить как произведение страховой суммы на страховой тариф или тарифную ставку. Тарифная ставка, которая определяет величину страхового взноса, называется брутто-ставкой и представляет собой платеж со 100 рублей страховой суммы или % ставку от страховой суммы:

Страховая премия  Страховая сумма  Брутто-ставка100,

Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки. Доля нагрузки в брутто-ставке обозначается f и выражается в % или долях единицы. Общая формула расчета брутто-ставки имеет вид:

Брутто-ставка  Нетто-ставка1- f

Если доля нагрузки выражена в %, то:

Брутто-ставка  Нетто-ставка1- f 100

Данная формула для определения брутто-ставки является общей для всех видов страхования. Однако методы расчета входящей в эту формулу нетто-ставки различаются по видам страхования.


План практического занятия:

  1. Состав и структура тарифной ставки.

  2. Общие принципы расчета нетто - и брутто - ставки.

Вопросы, обсуждаемые на практическом занятии:

  1. Цена страховой услуги и факторы, влияющие на ее величину.

  2. Структура страховой премии.

  3. Методология обоснования нетто – премии по риску. Уровень гарантии безопасности.

  4. Методические основы расчет брутто – ставки и брутто- премии.

Темы докладов (рефератов):

  1. Страховая услуга как специфический товар.

  2. Особенности страховой услуги.

  3. Найдите в гл.48 ГК РФ и Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ» статьи, имеющие непосредственное отношение к определению страховой премии.

  4. Специфика государственного регулирования процесса формирования страховых тарифов по обязательным и добровольным видам страхования.

Литература: 3, 5, 6, 11.


ТЕМА 3. ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ





  1. Финансовая устойчивость страховщиков и факторы ее определяющие


Финансовая устойчивость страховой компании как системы, адаптирующейся к изменениям внешней среды, имеет два признака: платежеспособность – возможность расплачиваться по своим обязательствам, и наличие финансового потенциала для развития, чтобы соответствовать возможным изменениям внешних условий. В связи с этим, под финансовой устойчивостью страховой организации понимается такое состояние финансовых ресурсов организации, при котором она в состоянии своевременно и в предусмотренном объеме выполнять взя­тые на себя текущие и будущие финансовые обязательства перед всеми субъектами за счет собственных и привлеченных средств.

В соответствии со ст.25 Федераль­ного закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основой финансовой устойчивости страховщиков является:

  • наличие у них оплаченного уставного капитала;

  • страховые ре­зервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования;

  • система перестрахования.

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного п.3 ст. 25 Закона о страховании минимального размера уставного капитала.

Страховые резервы страховщика должны быть сформированы в установленном порядке для обеспечения исполнения обязательств по договорам страхования и должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

В целях поддержания устойчивости страховщик может прибегнуть к перестрахованию, то есть застраховать полностью или частично риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы у другого страховщика по заключенному с ним договору перестрахования.

Финансовая устойчивость страховой организации обеспечивается за счет действия внешних и внутренних факторов. Каждый фактор можно охарактеризовать признаками, представленными на рис. 1.

Факторы обеспечения финансовой устойчивости

Внешние - неуправляемые








Внутренние - управляемые











Состояние общественного хозяйства,

экономики


Размер организации, ее специализация








Государственное регулирование

страховой деятельности


Развитость и устойчивость клиентской

базы








Состояние страхового рынка


Организационная структура управления








Конъюнктура страхового рынка


Сбалансированность страхового портфеля








Состояние рынка страховой

инфраструктуры


Состав и уровень страховых резервов








Состояние фондового рынка


Тарифная политика








Платежеспособность населения и т.д.


Перестраховочная политика








Инвестиционная политика





Управление расходами и т.д.

1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12

Похожие:

Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие по дисциплине «пропедевтика внутренних болезней»
Учебно-методическое пособие предназначено для студентов 3 курса медико-профилактического факультета кгму
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие по выполнению курсовой работы по дисциплине «Теплотехника»
Учебно-методическое пособие предназначено для студентов специальности 190603. 65 Сервис транспортных и технологических машин и оборудования...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие по дисциплине «История государства и права зарубежных стран»
Учебно-методическое пособие по дисциплине «История государства и права зарубежных стран» разработано доктором исторических наук,...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие
...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие по курсовому проектированию Рекомендовано к использованию
Методическое пособие предназначено для оказания помощи студентам при выполнении курсовой работы по дисциплине «Радионавигационные...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие. Мн., 2006 Оглавление
Процко Т. А. Психология школьника с интеллектуальной недостаточностью (умственной отсталостью): Учебно-методическое пособие. Мн.,...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие Красноярск сфу 2012 удк 504. 004. 4 (07) ббк 28. 0я73
Экологическая информатика: учебно-методическое пособие [Текст] / сост. М. А. Субботин. – Красноярск: Сиб федер ун-т, 2012. – 9 с
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» icon«страхование вэд»
Включает рабочую программу дисциплины и учебно-тематический план для очной формы обучения; календарный план дисциплины; структуру...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconУчебно-методическое пособие для проведения лабораторных работ по курсу «Общая гидрология»
Учебно-методическое пособие разработано на кафедре океанологии профессором, доктором географических наук Л. А. Беспаловой и старшим...
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Страхование» iconИскусство и литература Учебно-методическое пособие
Искусство и литература : учебно-методическое пособие : специальность 032401 Реклама / сост. Никонова Г. Л. – Чебоксары : artprint,...
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib2.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница